Was Sie über Studienkredite wissen müssen?
Ein Studienkredit ist ein Privatkredit, der Studierenden zur Finanzierung ihres Studiums gewährt wird. Im Wesentlichen handelt es sich um einen Konsumkredit, der bestimmten Bedingungen unterliegt. Studienkredite unterscheiden sich von herkömmlichen Konsumkrediten dadurch, dass sie aufgeschoben zurückgezahlt werden. Das heißt, Studierende, die einen solchen Kredit aufnehmen, zahlen während ihres Studiums lediglich die Kreditsumme (mit oder ohne Zinsen, je nach gewähltem Rückzahlungsplan) zurück. Die Tilgung des Kredits erfolgt erst nach Studienabschluss und Eintritt ins Berufsleben.
Das zweite Merkmal von Studentenkrediten ist ihr Zinssatz. Da sie für Studierende mit begrenztem Budget und wenigen Sicherheiten gedacht sind, wenden Banken niedrigere Zinssätze an als bei herkömmlichen Konsumkrediten. Studentenkredite sind nicht zweckgebunden. Daher müssen Studierende, die einen Studentenkredit aufnehmen, der Bank oder dem Kreditinstitut keinen Nachweis über die geplante Verwendung der Mittel vorlegen. Neben der Finanzierung ihres Studiums können sie das Geld für verschiedene alltägliche Ausgaben verwenden: Miete; Transport; Mietkaution; Lebensmittel. Studentenkredite können auch zur Finanzierung des Kaufs von Computern oder Lernmaterialien genutzt werden.
Voraussetzungen für den Erhalt eines Studentenkredits
Um einen Studienkredit zu erhalten, müssen Sie mindestens drei Bedingungen erfüllen. Die erste ist natürlich der Studierendenstatus. Sie müssen an einer Hochschule oder Universität eingeschrieben sein, z. B. an einer Universität, einem College, einer High School (für BTS-Programme) oder einer Vorbereitungsklasse. Die Einschreibung muss durch einen Studierendenausweis, ein Schulzeugnis oder eine Immatrikulationsbescheinigung nachgewiesen werden können.
Die letzten beiden Bedingungen beziehen sich auf das Alter. Erstens muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Studienkredit zu erhalten. Dies ist das gesetzliche Mindestalter für die Kreditaufnahme. Eine Ausnahme kann jedoch für Minderjährige über 16 Jahren gemacht werden, die für volljährig erklärt wurden. Banken setzen häufig eine Altersgrenze von 30 Jahren für die Vergabe von Studienkrediten fest. Diese Grenze ist nicht gesetzlich geregelt und kann daher von Institut zu Institut variieren.
Die Höhe eines Studentenkredits
Als Konsumkredit darf die Höhe eines Studentenkredits 75.000 € nicht überschreiten. Banken vergeben in der Regel Kredite zwischen 5.000 € und 30.000 €, abhängig von verschiedenen Kriterien: Studienniveau; Hochschule; Studiendauer… Dream Financial ermöglicht Studierenden Kredite bis zu 75.000 €
Die Rückzahlungsfrist für ein Studentendarlehen
Studienkredite haben in der Regel eine Laufzeit von 2 bis 10 Jahren. Diese Laufzeit gliedert sich in zwei Phasen: Die Stundungsphase, in der der Student lediglich Versicherungsprämien und/oder Kreditzinsen zahlt; Die Rückzahlungsphase, in der der Kreditbetrag an die Bank zurückgezahlt wird. Diese letzte Phase beginnt mit dem Eintritt des Studenten ins Berufsleben.
Aufnahme eines Studienkredits: Wichtige Punkte, die Sie beachten sollten
Die Aufnahme eines Studienkredits erfordert gründliche Recherche, da die Konditionen von Bank zu Bank variieren können. Um die richtige Wahl zu treffen, sollten Sie folgende Schlüsselfaktoren berücksichtigen: Der effektive Jahreszins (APR) Der effektive Jahreszins dient zur Beurteilung der Gesamtkosten eines Studienkredits. Er umfasst den von der Bank angewandten Nominalzins, Bearbeitungsgebühren, Versicherungskosten und weitere Nebenkosten. Je niedriger dieser Zinssatz, desto besser. Beispielsweise bedeutet ein effektiver Jahreszins von 0,9 % für einen Kredit über 10.000 € mit einer Laufzeit von 5 Jahren Gesamtkosten von 231 €. Würde der Zinssatz für denselben Betrag auf 2 % steigen, beliefen sich die Kosten auf 512 €. Im Allgemeinen liegt der effektive Jahreszins für Studienkredite bei etwa 1 %.
Manche Hochschulen schließen Vereinbarungen mit Banken ab, um ihren Studierenden Vorzugszinsen zu ermöglichen. Rückzahlungsbedingungen Es ist wichtig, die Rückzahlungsbedingungen einer Bank oder eines Kreditinstituts vor Vertragsabschluss zu prüfen. Klären Sie außerdem, ob Sie Ihre monatlichen Raten an Ihr Einkommen anpassen können.